Choisissez la bonne structure
Options hypothécaires
La bonne hypothèque dépend de votre mise de fonds, de votre tolérance au risque et de la durée prévue de votre séjour. Voici ce que signifie chaque option — et à qui elle convient.
Hypothèque à taux fixe
Votre taux d’intérêt est bloqué pour la durée du terme (généralement 3 ou 5 ans). Vos paiements ne changent jamais, peu importe les décisions de la Banque du Canada.
À qui ça convient : Les acheteurs qui veulent de la certitude — premiers acheteurs, budgets serrés, ou quiconque perd le sommeil à chaque annonce de taux.
Hypothèque à taux variable
Votre taux suit le taux préférentiel de votre prêteur. Historiquement, le variable a coûté moins cher que le fixe sur des termes complets, mais les paiements (ou la portion intérêts) bougent avec le taux préférentiel.
À qui ça convient : Les acheteurs qui ont une marge dans leur budget et peuvent absorber des variations, ou qui anticipent une baisse des taux pendant leur terme.
Ouverte ou fermée
Une hypothèque ouverte peut être remboursée à tout moment sans pénalité, mais porte un taux plus élevé. Une fermée offre un taux plus bas avec des privilèges de remboursement limités (généralement 10 à 20 % par année).
À qui ça convient : L’ouverte convient aux vendeurs qui prévoient déménager ou recevoir une somme importante bientôt. La fermée convient à presque tout le monde — l’écart de taux est significatif.
Hypothèque assurée (ratio élevé)
Avec moins de 20 % de mise de fonds, l’assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty) est obligatoire. La prime — jusqu’à 4 % du prêt — s’ajoute à votre hypothèque. Les hypothèques assurées ne sont offertes que pour les propriétés de moins de 1,5 M$, avec un amortissement maximal de 25 ans pour la plupart des acheteurs.
À qui ça convient : Les acheteurs avec une mise de fonds de 5 à 19,99 %. À noter : une grande partie du marché des maisons individuelles de Toronto dépasse le plafond assuré, exigeant 20 % de mise de fonds.
Hypothèque conventionnelle
Avec 20 % ou plus de mise de fonds, aucune assurance n’est requise, des amortissements jusqu’à 30 ans sont possibles et il n’y a pas de plafond de prix.
À qui ça convient : Les acheteurs avec une mise de fonds plus importante — et tout achat de plus de 1,5 M$, où 20 % de mise de fonds est obligatoire.
Préapprobation
Un prêteur vérifie vos revenus et votre crédit et s’engage sur un taux pour 90 à 120 jours. Elle vous donne votre vrai budget et vous protège si les taux montent pendant vos recherches.
À qui ça convient : Tout acheteur sérieux, avant la première visite. Les vendeurs prennent plus au sérieux les offres d’acheteurs préapprouvés.
Faites vos calculs
Calculatrice de paiement
Paiement mensuel selon le prix, la mise de fonds, le taux et l’amortissement.
Calculatrice de refinancement
Comparez votre hypothèque actuelle à un nouveau taux.
Droits de mutation
Droits de l’Ontario + taxe municipale de Toronto, avec remboursements premier acheteur.
Capacité d’emprunt
La fourchette de prix accessible selon vos revenus et vos dettes.
Trouvez la maison de vos rêves
Soyez mis en relation avec un expert local qui connaît le marché sur le bout des doigts.